Invertir en metales preciosos puede ser una forma inteligente de diversificar tu portafolio, y una IRA de Metales Preciosos te permite hacerlo dentro de una cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Sin embargo, no todos los metales preciosos son elegibles para ser incluidos en estas IRAs especializadas, y existen estrictas reglas sobre qué formas deben tener para cumplir con los requisitos del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés).

En este blog, cubriremos los metales preciosos clave permitidos en una IRA de Metales Preciosos, incluyendo oro, plata, platino y paladio, y discutiremos las formas específicas que estos metales deben tener para cumplir con las regulaciones del IRS.

¿Qué es una IRA de Metales Preciosos?

Antes de profundizar en los detalles de qué metales preciosos están permitidos en una IRA y sus formas requeridas, definamos primero qué es una IRA de Metales Preciosos.

Una IRA de Metales Preciosos es un tipo de cuenta de jubilación individual autogestionada (IRA) que permite a los inversionistas mantener metales preciosos físicos—como oro, plata, platino y paladio—dentro de su portafolio de jubilación. A diferencia de las IRAs tradicionales que generalmente contienen activos en papel como acciones, bonos o fondos mutuos, una IRA de Metales Preciosos permite invertir en activos tangibles, ofreciendo diversificación y una protección contra la inflación y la inestabilidad económica.

Las IRAs de Metales Preciosos ofrecen muchas de las mismas ventajas fiscales que otras cuentas de jubilación, incluyendo crecimiento diferido de impuestos sobre tus ganancias (IRA Tradicional) o retiros libres de impuestos (IRA Roth), dependiendo del tipo de IRA que elijas.

¿Qué Metales Preciosos Están Permitidos en una IRA de Metales Preciosos?

Cuando se trata de metales preciosos en una IRA, el IRS tiene un conjunto específico de reglas y directrices. Aunque podría parecer que cualquier metal precioso podría ser incluido, el IRS solo aprueba ciertos metales y monedas para su inclusión en una IRA. Vamos a desglosarlo:

  1. Oro
  2. Plata
  3. Platino
  4. Paladio

Para cada uno de estos metales, existen requisitos distintos sobre qué formas son aceptables para la inversión en una IRA.

1. Oro en una IRA

El oro es, sin duda, el metal precioso más popular para los inversionistas de IRAs. Históricamente, el oro ha sido visto como una inversión refugio, especialmente durante tiempos de incertidumbre económica. Si deseas mantener oro en tu IRA, el IRS tiene reglas muy específicas sobre los tipos de oro que son elegibles.

Tipos de Oro Permitidos en una IRA de Metales Preciosos:

  • Monedas de Oro: Solo ciertos tipos de monedas de oro están aprobadas para inversiones en IRAs. Estas monedas deben cumplir con ciertos requisitos de pureza y ser acuñadas por una autoridad gubernamental. Algunas monedas de oro comúnmente aceptadas incluyen:

    • Águilas de Oro Americanas: Estas monedas están hechas de oro de 22 quilates y son una de las opciones de monedas de oro más populares para los inversionistas de IRA.
    • Buffalos de Oro Americanos: Son monedas de oro de 24 quilates y también son elegibles para su inclusión en una IRA de Metales Preciosos.
    • Hojas de Arce de Oro Canadienses: Estas monedas están hechas de oro de 24 quilates y son otra opción popular.
    • Filarmónicas de Oro Austriacas: Una moneda de oro de 24 quilates que también es aceptable.
    • Pandas de Oro Chinos: Son monedas de oro de 24 quilates y también se pueden incluir.

  • Lingotes de Oro: Además de las monedas, ciertos lingotes de oro pueden ser incluidos en una IRA. Sin embargo, los lingotes de oro deben cumplir con un estándar mínimo de pureza de 99.5% (oro de 24 quilates), y deben ser fabricados por un refinador acreditado por uno de los principales intercambios del mercado. Los lingotes también deben ser almacenados en un depósito aprobado por el IRS.

Requisitos de Pureza para el Oro en una IRA:

Las monedas y lingotes de oro deben tener una pureza de al menos 99.5%. Esto significa que el oro utilizado en las monedas o lingotes debe ser casi puro, con impurezas mínimas.

2. Plata en una IRA

La plata es otro metal precioso popular para las IRAs, especialmente para los inversionistas que desean diversificar sus tenencias. Al igual que el oro, la plata debe cumplir con requisitos específicos de pureza para ser elegible para su inclusión en una IRA de Metales Preciosos.

Tipos de Plata Permitidos en una IRA de Metales Preciosos:

  • Monedas de Plata: Al igual que las monedas de oro, solo ciertas monedas de plata están permitidas en una IRA de Metales Preciosos. Las siguientes monedas de plata son aprobadas:

    • Águilas de Plata Americanas: Estas monedas están hechas de plata 99.9% pura y son ampliamente aceptadas por los custodios de IRAs.
    • Hojas de Arce de Plata Canadienses: Estas monedas de plata 99.9% pura también son elegibles para inversión en IRAs.
    • Kookaburras Australianas: Estas monedas de plata 99.9% pura son elegibles para IRAs.
    • Koalas Australianos: Otra moneda de plata 99.9% pura aprobada para IRAs.

  • Lingotes de Plata: Al igual que con el oro, los lingotes de plata están permitidos en una IRA de Metales Preciosos siempre y cuando cumplan con el requisito mínimo de pureza de 99.9%. Estos lingotes deben ser fabricados por un refinador aprobado por el IRS y almacenados en un depósito aprobado.

Requisitos de Pureza para la Plata en una IRA:

La plata en una IRA debe tener una pureza mínima de 99.9%. Al igual que el oro, cualquier inversión en plata en una IRA debe cumplir con estos estrictos estándares de pureza.

3. Platino en una IRA

El platino es una opción menos conocida en comparación con el oro y la plata, pero puede ser una opción atractiva para los inversionistas que buscan diversificar su portafolio. El platino es un metal precioso que tiene muchos usos industriales, particularmente en la fabricación de automóviles y electrónicos. Sin embargo, el IRS tiene directrices específicas sobre qué artículos de platino son elegibles para IRA.

Tipos de Platino Permitidos en una IRA de Metales Preciosos:

  • Monedas de Platino: Las monedas de platino que cumplen con los estándares de pureza requeridos pueden ser incluidas en una IRA. Estas incluyen:

    • Águilas de Platino Americanas: Estas monedas de platino 99.95% puras están aprobadas para inversiones en IRAs.
    • Hojas de Arce de Platino Canadienses: Estas monedas de platino 99.95% puras también son aceptables.

  • Lingotes de Platino: Los lingotes de platino son elegibles para su inclusión en una IRA siempre y cuando cumplan con el requisito mínimo de pureza de 99.95% y sean fabricados por un refinador aprobado por el IRS. Al igual que otros metales preciosos, estos lingotes deben ser almacenados en un depósito aprobado por el IRS.

Requisitos de Pureza para el Platino en una IRA:

La pureza de las monedas y lingotes de platino debe ser 99.95% o superior para ser elegible para IRA.

4. Paladio en una IRA

El paladio es el metal precioso menos comúnmente utilizado en las IRAs, pero está ganando popularidad debido a sus aplicaciones industriales, especialmente en la industria automotriz para los convertidores catalíticos. El paladio puede ser una opción atractiva para los inversionistas que buscan exposición a un mercado en crecimiento.

Tipos de Paladio Permitidos en una IRA de Metales Preciosos:

  • Monedas de Paladio: Solo algunas monedas de paladio están aprobadas para inversión en IRA. La moneda más comúnmente aceptada es:

    • Hojas de Arce de Paladio Canadienses: Estas monedas están hechas de paladio 99.95% puro y están aprobadas por el IRS para su inclusión en una IRA.

  • Lingotes de Paladio: Los lingotes de paladio también están permitidos en una IRA de Metales Preciosos si cumplen con el requisito de pureza de 99.95% y son producidos por un refinador aprobado por el IRS. Al igual que los lingotes de oro y plata, los lingotes de paladio deben ser almacenados en un depósito aprobado por el IRS.

Requisitos de Pureza para el Paladio en una IRA:

El paladio debe tener una pureza mínima de 99.95% para ser elegible para su inclusión en una IRA.

¿Qué Formas Deben Tener los Metales Preciosos para Ser Elegibles en una IRA?

El IRS tiene estrictas directrices sobre la forma que deben tomar los metales preciosos para ser incluidos en una IRA de Metales Preciosos. Estas formas ayudan a asegurar que los metales sean fácilmente identificables, comercializables y almacenados de forma segura. Aquí están las principales formas de metales preciosos elegibles para IRAs:

  1. Monedas: Las monedas acuñadas por el gobierno con estándares específicos de pureza (por ejemplo, Águilas de Oro Americanas, Águilas de Plata) son generalmente la forma más popular de metal precioso en una IRA. Estas monedas son fácilmente reconocibles y fáciles de almacenar.

  2. Lingotes: Los metales preciosos también pueden ser mantenidos en forma de lingotes, siempre que cumplan con los requisitos de pureza (los lingotes de oro y plata deben tener al menos 99.5% de pureza, los lingotes de platino y paladio al menos 99.95%). Los lingotes suelen ser una opción más económica porque generalmente tienen una prima más baja sobre los precios al contado que las monedas.

  3. Redondas: Algunos inversionistas eligen invertir en redondas, similares a las monedas pero generalmente no emitidas por gobiernos. Sin embargo, las redondas aún deben cumplir con los estándares de pureza del IRS.

  4. Almacenamiento: Todos los metales preciosos en una IRA deben ser almacenados en un depósito aprobado por el IRS. Esto asegura la seguridad y el cumplimiento regulatorio de los metales. Los inversionistas no pueden tomar posesión física de los metales; deben ser mantenidos en una ubicación segura de un tercero.

Conclusión

Invertir en metales preciosos a través de una IRA puede ofrecer diversificación, protección contra la inflación y un refugio contra la volatilidad del mercado. Sin embargo, es crucial entender qué metales preciosos están permitidos en una IRA de Metales Preciosos y las formas específicas que deben tener para cumplir con las directrices del IRS.

El oro, la plata, el platino y el paladio son todos elegibles para su inclusión en una IRA, pero solo ciertas monedas y lingotes están aprobados, y cada metal debe cumplir con estrictos requisitos de pureza. Al adherirse a estas directrices, podrás disfrutar de los beneficios de tener metales preciosos en tu portafolio de jubilación mientras te aseguras de que tu inversión cumpla con las regulaciones del IRS.

Si estás considerando agregar metales preciosos a tu estrategia de jubilación, es importante trabajar con un custodio de IRA de buena reputación y un comerciante de metales preciosos confiable para asegurarte de que tus inversiones sean conformes con el IRS y almacenadas de forma segura.

Al comprender los tipos de metales preciosos permitidos en una IRA y sus formas requeridas, podrás tomar decisiones más informadas sobre cómo usar estos activos tangibles para mejorar y diversificar tu portafolio de jubilación.

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